银行取钱总被问用途？新规背后真相大揭秘，这些细节你一定要知道
“我就是想取点现金过年包红包，柜员连我孙子在哪儿上学都要问！”上周在建设银行，68岁的张阿姨忍不住向记者吐槽。最近不少人都发现，无论是柜台取现还是大额转账，银行工作人员的问题越来越细，这让习惯快节奏办事的储户们直呼“太折腾”。
其实这背后，是央行近期强化落实的《金融机构客户尽职调查管理办法》。新规要求银行对单笔5万元以上现金存取，或当日累计交易超限的客户进行尽职调查。但具体执行中，各家银行的标准和问询方式确实存在差异。
在某股份制银行任职十年的客户经理小李透露：“我们现在必须记录资金用途，如果是装修就要问装修公司，是购车就要登记车型。这不是故意为难客户，而是为了防止洗钱和诈骗。上个月我们就通过这种问询，成功阻止了一位老人给诈骗分子转账20万。”
不过新规也明确，银行问询应当把握合理限度。比如你取3万元说要旅游，工作人员只需确认是合理用途即可，不必追问具体行程和酒店预订。若遇到过度采集个人信息的情况，储户有权拒绝回答超出必要范围的问题。
金融专家王教授提醒，现代金融监管就像疫情防控，既要堵住风险漏洞，又要保障正常流通。建议储户办理业务前稍作准备，比如大额取现时想好简明合理的用途说明，这样既能配合反洗钱工作，也能加快办理速度。
你在银行遇到过被反复问询的困扰吗？是否觉得现在的金融监管过于严格？欢迎在评论区分享你的经历和看法~
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